PRINSIP-PRINSIP KOPERASI

 

DEFINISI PRINSIP KOPERASI

W.P. Watkins (1986), penulis buku ‘Co-operative Principles: Today & Tomorrow’, telah mendefinisikan prinsip sebagai suatu pemikiran (ide) yang diterima sebagai panduan terhadap sebarang dasar atau tatacara tindakan yang tidak mengalami perubahan. Ianya adalah sesuatu yang mantap, suatu pemikiran yang dianggap sahih pada setiap masa dan keadaan, suatu tanggapan yang diterima sebagai benar setelah ia banyak kali dilaksanakan dan disahkan kebenarannya oleh pengalaman.

Prinsip koperasi merupakan pemikiran atau garis panduan yang kekal, yang menentukan ciri-ciri penting sesebuah pertubuhan koperasi, sebagai satu bentuk organisasi yang berbeza daripada organisasi lain.

PERKEMBANGAN PRINSIP KOPERASI

Koperasi moden pertama dunia ialah Koperasi Rochdale (The Rochdale Pioneers’ Society) yang ditubuhkan pada 1844 oleh Pelopor Rochdale, di Manchester, England. Koperasi Rochdale berjaya membantu anggotanya disebabkan oleh prinsip berikut:-

          a)      Keanggotaan terbuka;

          b)      Kawalan demokrasi (satu anggota, satu undi);

          c)      Agihan lebihan mengikut langganan;

          d)      Bayaran kadar terhad atas modal;

          e)      Tiada diskriminasi politik dan agama;

          f)       Urusniaga tunai (urusniaga hutang tidak diberikan);

          g)      Promosi pendidikan.

Prinsip Koperasi Rochdale ini kemudiannya telah dijadikan PRINSIP KOPERASI secara rasminya oleh Ikatan Koperasi Antarabangsa (International Co-operative Alliance – ICA) pada tahun 1937, untuk digunapakai oleh koperasi-koperasi lain agar dapat berjaya seperti Koperasi Rochdale.

Pada tahun 1963, sebuah Suruhanjaya Mengkaji Prinsip-prinsip telah dibentuk bagi mengkaji semula prinsip-prinsip tersebut. Pada tahun 1966, prinsip-prinsip koperasi diperbaharui seperti berikut:-

          a)      Keanggotaan terbuka dan sukarela;

          b)      Kawalan demokrasi dan organisasi demokratik;

          c)      Pengeluaran faedah terhad atas modal kepada anggota;

          d)      Lebihan operasi diedarkan menerusi:-   

                   i.        perniagaan koperasi yang dimajukan;

                   ii.       perkhidmatan-perkhidmatan bersama yang dilaksanakan; dan

                   iii.      pemberian pulangan kepada anggota yang berlanggan dengan koperasi. 

          e)     Pendidikan kepada anggota, pegawai-pegawai, kakitangan dan orang ramai mengenai prinsip dan teknik koperasi;

          f)    Bekerjasama dengan semua koperasi di berbagai peringkat asas, menengah, kebangsaan dan antarabangsa.

Pada tahun 1995, ICA sekali lagi mengkaji dan membuat pindaan kepada prinsip koperasi, menggabungkannya dengan definisi dan nilai koperasi, menjadikannya ‘Kenyataan Jatidiri Koperasi’. Prinsip koperasi 1995 ini diguna pakai hingga ke hari ini.

PRINSIP KOPERASI - MAKSUD DAN MATLAMAT

ICA yang bersidang di Manchester, United Kingdom pada 24 September 1995, dihadiri oleh wakil-wakil koperasi seluruh dunia sempena sambutan 150 tahun badan tersebut, telah mengisytiharkan tujuh prinsip yang menjadi sebahagian identiti koperasi iaitu:-

          a)      Keanggotaan sukarela dan terbuka;

          b)      Kawalan demokrasi oleh anggota;

          c)      Penglibatan ekonomi oleh anggota;

          d)      Autonomi dan kebebasan;

          e)      Pendidikan, latihan dan maklumat;

          f)       Kerjasama antara koperasi;

          g)      Mengambil berat terhadap masyarakat. 

1. Keanggotaan Sukarela dan Terbuka

Koperasi adalah satu organisasi sukarela yang terbuka kepada sesiapa sahaja yang ingin menganggotainya, yang boleh menggunakan perkhidmatannya dan sedia menerima tanggungjawab sebagai seorang anggota, tanpa diskriminasi jantina, lapisan masyarakat, bangsa, politik mahupun agama.

Koperasi tidak mengamalkan sebarang diskriminasi dengan membezakan individu-individu mengikut kelas, bangsa, agama, jantina, keupayaan mahupun budaya. Bagi memenuhi prinsip pertama ini, koperasi tidak boleh menghalang individu yang ingin menyertai koperasi atas sebarang diskriminasi yang disebutkan. Walaupun begitu, bagi memudahkan urusan koperasi, keterbukaan boleh dihadkan contohnya mengikut kedudukan geografi sesebuah koperasi itu ataupun mengikut keperluan anggotanya.

Pun begitu, tiada siapa seharusnya dipaksa menyertai koperasi. Koperasi sebagai satu organisasi sukarela memerlukan motivasi untuk menarik minat orang ramai untuk menyertainya. Setiap individu mempunyai motivasi dan keperluan yang berbeza namun lazimnya kehendak-kehendak ini melibatkan keselesaan hidup, kewangan, pekerjaan, kebajikan dan kebaikan menyeluruh. Oleh itu, seseorang individu akan memilih untuk menyertai koperasi apabila koperasi dapat menyediakan perkhidmatan-perkhidmatan ini.

Koperasi yang dianggotai secara sukarela tentunya mempunyai anggota yang berkualiti, faham tentang koperasi dan matlamat penubuhan koperasi yang disertainya itu. Dasar keanggotaan terbuka pula akan menyebabkan lebih ramai orang dapat menyertai koperasi, menjadikan koperasi lebih besar. Koperasi besar mempunyai jumlah anggota yang ramai, tentunya dapat mengumpulkan modal yang lebih banyak, sekaligus menceburi perniagaan dalam skala yang besar.

2. Kawalan Demokrasi oleh Anggota

Koperasi adalah organisasi demokratik yang dikawal oleh anggotanya yang mengambil bahagian secara aktif di dalam menentukan dasar dan membuat keputusan.

Ini termasuklah perkara seperti pemilihan Anggota Lembaga (ALK), perihal kewangan dan isu dasar koperasi. Kesemuanya ini hendaklah dibincangkan dan diputuskan di dalam mesyuarat agung (MA) yang dihadiri oleh anggota koperasi. MA hendaklah dilaksanakan secara demokrasi, di mana keputusan yang dibuat di dalam MA adalah mengikut undi majoriti, contohnya bagi koperasi asas ditentukan oleh bilangan anggota (pemegang syer koperasi) yang mempunyai satu undi setiap seorang, tanpa mengira jumlah syer yang dipegang di dalam koperasi.

Koperasi yang dikawal sendiri oleh anggotanya melalui MA dapat memastikan pentadbiran dan pengurusan koperasi yang telus. Anggota lelaki dan wanita yang berkhidmat sebagai ALK yang dipilih bertanggungjawab kepada semua anggota yang lain. Oleh itu, ALK yang dipilih akan sentiasa berhemat dan bertekun menjalankan amanah yang diberikan oleh anggota.

Koperasi yang terkawal secara demokrasi menjadikan setiap anggotanya penting dan berdiri sama taraf antara satu sama lain. Sistem demokrasi di dalam MA koperasi tidak mengambil kira jumlah syer yang dipegang oleh seseorang anggota, tetapi memberi keutamaan kepada anggota itu sendiri sebagai individu dan pemilik koperasi. Hal ini amat penting di dalam koperasi yang bertujuan untuk memenuhi keperluan anggota (member-base society), bukannya memenuhi keperluan seseorang individu yang kaya raya.

3. Penglibatan Ekonomi oleh Anggota

Modal koperasi disumbang oleh anggota secara saksama dan dikawal secara demokrasi. Sebahagian daripada modal itu hendaklah menjadi harta bersama koperasi. Anggota akan menerima pulangan yang terhad di atas modal yang disumbangkan. Keuntungan koperasi akan digunakan untuk memajukan koperasi, mewujudkan rizab yang sebahagiannya tidak boleh dibahagikan, memberi manfaat kepada anggota mengikut jumlah langganan mereka dengan koperasi dan membantu aktiviti lain yang dipersetujui oleh anggota.

Kedudukan kewangan koperasi akan lebih kukuh sekiranya modal koperasi diperolehi secara dalaman, iaitu daripada anggotanya sendiri berbanding modal yang diperolehi dari luar seperti pinjaman, yang mempunyai kos tambahan yang tinggi (interest).

Modal koperasi juga boleh diperolehi melalui keuntungan perniagaan koperasi yang tidak diagihkan kepada anggota. Oleh itu, prinsip ini menghadkan agihan kepada anggota atas sumbangan modal (dividen), agar lebih banyak dana boleh disalurkan untuk memajukan lagi perniagaan koperasi.

Lebih banyak modal koperasi, lebih banyak perkhidmatan dan perniagaan yang boleh disediakan oleh koperasi untuk anggotanya. Lebih banyak anggota berlanggan dengan koperasi, lebih banyaklah pendapatan koperasi. Langganan anggota yang berterusan ini dapat menjadikan sumber kewangan koperasi stabil dan kukuh. Maka lebih banyaklah manfaat yang boleh dipulangkan kembali kepada anggota berdasarkan jumlah langganan (rebat). Rebat yang diberikan akan menarik minat dan kesetiaan anggota untuk terus membeli/melanggan di koperasi.

Koperasi bukan bertujuan untuk mencari keuntungan. Oleh itu, keuntungan yang diperolehi haruslah dipulangkan kepada anggota. Selain pulangan kepada anggota dalam bentuk dividen dan rebat, koperasi boleh menggunakan lebihan keuntungan koperasi ini untuk mengadakan aktiviti-aktiviti yang dapat membantu lagi anggota dari segi ekonomi, sosial dan budaya.

4. Autonomi dan Kebebasan

Koperasi adalah organisasi yang berautonomi dan berdikari, dikuasai sepenuhnya oleh anggotanya. Sekiranya koperasi membuat sebarang perjanjian dengan organisasi lain, termasuk kerajaan, atau mendapatkan modal daripada sumber luar, koperasi hendaklah memelihara prinsip kawalan demokrasi oleh anggota sambil mengekalkan autonomi koperasi.

Umpama sebatang pokok, koperasi perlu membangun dengan sendiri tanpa mengharapkan bantuan terutamanya dari segi kewangan dan subsidi dari mana-mana pihak. Anggota koperasi bebas menentukan corak pentadbiran dan pengurusan koperasi mengikut acuan sendiri selagi tidak bertentangan dengan undang-undang koperasi dan ketetapan lain yang ditentukan oleh pihak berkuasa di kawasan koperasi beroperasi.

Koperasi yang berdikari, yang digerakkan oleh modalnya sendiri dan dijayakan oleh anggotanya sendiri akan dilihat oleh pihak luar sebagai suatu organisasi yang profesional dan disegani. Ini dengan sendirinya memberikan kuasa autonomi dan kebebasan kepada koperasi untuk terus berkembang maju, menentukan hala tujunya sendiri, tanpa disekat, diberi telunjuk atau terhutang budi kepada orang-orang yang mementingkan diri sendiri.

5. Pendidikan, Latihan dan Maklumat

Koperasi menyediakan pendidikan dan latihan untuk anggotanya, ALK, pengurusan dan kakitangannya agar mereka dapat menyumbang tenaga dengan berkesan kepada pembangunan koperasi. Peluang untuk mendapatkan pendidikan dan latihan koperasi hendaklah diberikan sama rata kepada semua warga koperasi. Pendidikan dan latihan koperasi juga hendaklah dilaksanakan secara berterusan. Pendidikan dan latihan koperasi akan memastikan koperasi diuruskan secara profesional.

Anggota yang berpendidikan dan terlatih dapat melibatkan diri secara aktif dalam koperasi samada sebagai pemilik di dalam MA, sebagai ALK, Jawatankuasa Audit Dalaman (JAD), ataupun pengurusan dan kakitangan. Anggota yang berpengetahuan tentang koperasi, akan turut serta dan menyokong aktiviti dan perniagaan koperasi, samada sebagai pelanggan, pembekal, penjual ataupun membantu memasarkan produk koperasi.

ALK dan pengurusan yang berpendidikan dan terlatih dapat mentadbir dan mengurus koperasi dengan cekap dan berkesan. Terdidik dengan nilai dan prinsip koperasi, golongan ini akan memimpin koperasi dan anggotanya dengan penuh sadik, amanah dan telus.

Selain itu, maklumat tentang koperasi dan manfaat berkoperasi hendaklah disebarkan kepada umum, terutamanya kepada golongan muda dan pemimpin-pemimpin masyarakat. Dengan itu, lebih ramai akan mengetahui tentang koperasi dan mengurangkan perspektif negatif mereka terhadap koperasi, sekaligus meyakinkan mereka untuk lebih bekerjasama dengan koperasi atau menyertai koperasi.

Penyertaan golongan muda ke dalam koperasi dapat menjamin kesinambungan gerakan koperasi. Sokongan pemimpin masyarakat terhadap koperasi dapat membantu perkembangan positif koperasi ke arah membantu meningkatkan taraf hidup masyarakat.

6. Kerjasama Antara Koperasi

Koperasi dapat memberi khidmat yang lebih berkesan kepada anggotanya dan mengukuhkan lagi gerakan koperasi melalui organisasi-organisasi tempatan, nasional, serantau dan antarabangsa.

 

Pelbagai bentuk kerjasama boleh dilaksanakan oleh koperasi sesama koperasi samada secara formal melalui penubuhan atau menyertai gabungan, ataupun tidak formal seperti belian bersama-sama secara pukal, ‘joint-venture’, mewujudkan rantaian nilai dan sebagainya. Kerjasama koperasi boleh juga dilakukan dalam pelbagai bidang ekonomi, sosial mahupun budaya.

Dari segi ekonomi, kerjasama antara koperasi dapat mewujudkan ‘economies-of-scale’, memberi kuasa kepada koperasi untuk menentukan harga sesuatu barangan dan  memberi keupayaan kepada koperasi-koperasi kecil melibatkan diri dalam perniagaan berskala besar, sekaligus menjadikan koperasi lebih berdaya saing.

7. Mengambil berat Terhadap Masyarakat

Koperasi menitikberatkan pembangunan masyarakat secara berterusan melalui polisi yang diterima oleh anggota mereka. Pembangunan koperasi hendaklah selari dengan pembangunan masyarakat. Tidak ada ertinya sekiranya koperasi maju tetapi masyarakat dipinggirkan. Masyarakat yang dimaksudkan termasuklah ahli keluarga dan jiran tetangga anggota sesebuah koperasi, masyarakat setempat yang bukan anggota koperasi, alam sekitar, haiwan-haiwan dan benda hidup yang lain.

Koperasi mendidik anggotanya menjadi warganegara bertanggungjawab dan prihatin terhadap orang lain dan persekitaran. Selain aktiviti perniagaan, koperasi juga melaksanakan aktiviti kebajikan untuk anggotanya dan masyakarat setempat termasuk memelihara alam sekitar. Sebahagian keuntungan koperasi boleh digunakan untuk melaksanakan aktiviti seperti menanam dan memelihara pokok di sekitar kawasan koperasi, mengadakan ceramah kesedaran masalah sosial seperti dadah, buli dan sebagainya, mewujudkan tabung kebajikan dan lain-lain aktiviti kemasyarakatan.

Prinsip ini dapat membantu koperasi untuk terus hidup dan berkembang. Umpama suatu kitaran, masyarakat dan persekitaran yang telah menerima kesan positif koperasi akan memberi ruang dan menyokong perkembangan dan kemajuan koperasi. Koperasi seterusnya akan terus mengambil berat terhadap masyarakat.

"KOPERASI PEMANGKIN KESEJAHTERAAN UMMAH"

Hutang Oh Hutang

Tajuk  :           Hutang Oh Hutang

Oleh   :           George Aiman Milin

Dengan kerjasama daripada Bank Negara Malaysia dan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Unit Kursus B4P Angkasa telah menggubal mudul yang diberi tajuk “Pengurusan Kewangan Keluarga”. Modul ini mula disampaikan oleh Pegawai Pelajaran Angkasa dalam ceramah mereka untuk warga koperasi seluruh Malaysia sejak setahun lalu (2009). Modul ini berbeza dan istimewa kerana ia tidak membicarakan soal koperasi semata-mata tetapi lebih fokus kepada permasalahan warga koperasi. Waima permasalahan ini juga merupakan masalah umat sejagat iaitu masalah “hutang”. Melalui Data Statistik Kebangkrapan yang dikeluarkan oleh Jabatan Insolvansi Malaysia dari tahun 2002 hingga Februari 2007, seramai 153,676 orang telah diisytiharkan bangkrap. Pastinya data ini lebih besar jumlahnya jika dikeluarkan pula statistik mereka yang mempunyai masalah hutang yang kronik.

Ironinya, penyakit hutang ini dihidapi sebahagian besar warga koperasi. Kemungkinan penyakit hutang ini menular dengan cepat kerana penubuhan koperasi kredit yang bagaikan cendawan tumbuh selepas hujan. Dirancakkan lagi apabila ada koperasi kredit yang mewar-warkan selogan yang berbunyi “Orang mesti berhutang, Yang Tidak Berhutang itu Binatang”. Walaupun selogan tersebut ada kebenarannya, namun sebagai warga koperasi yang bijak, kita perlu menilai keperluan untuk kita berhutang. Hajah Rohani Datuk Hj Mohd Shahir dalam bukunya “Cukup Wang Hati Tenang” membahagikan hutang kepada dua iaitu Hutang Berkat dan Hutang Mudarat. Hutang Mudarat menimbulkan masalah pada masa depan sebaliknya Hutang Berkat boleh memudahkan masa depan. Hutang adalah satu fenomena yang sukar dihindari oleh sesetengah individu, kerana mereka beranggapan hanya dengan berhutang sahaja mereka akan dapat memenuhi keperluan hidup. Ada juga yang berhutang untuk menjaga nama dan status sosial, tuntutan hidup yang canggih dan ingin menyaingi hidup orang lain. Perubahan gaya dan kos kehidupan yang semakin tinggi juga menguatkan alasan untuk berhutang.

Agama Islam membenarkan malah mengharuskan seseorang itu berhutang ketika berdepan dengan kesusahan dan kesempitan hidup yang melibatkan masalah kewangan. Walau bagaimanapun Islam tidak menggalakkannya, terutamanya apabila hutang tersebut membebankan untuk dilunaskan. Jika terpaksa berhutang, pemiutang hendaklah berazam dan berniat untuk membayar hutangnya.

Firman Allah s.w.t:

“Wahai orang-orang yang beriman! Apabila kamu menjalankan sesuatu urusan dengan hutang piutang yang diberi tempoh hingga ke suatu masa yang tertentu maka hendaklah kamu menulis (hutang dan masa bayarannya) itu dan hendaklah seorang penulis di antara kamu menulisnya dengan adil (benar).”  (Al-Baqarah: 282)

Ayat di atas merupakan sebahagian dari ayat yang terpanjang dalam Al-Quran. Ia menerangkan kepada kita cara-cara berjual-beli dan berhutang. Ia menunjukkankan betapa pentingnya konsep jual beli dan hutang piutang dalam kehidupan manusia. Namun demikian, Islam begitu teliti dan amat memandang berat dalam soal memberi, menerima dan membayar semula hutang tersebut kerana ia melibatkan hubungan sesama manusia ketika hidup di dunia ini sehinggalah ke akhirat kelak.

Diriwayatkan daripada Muhammad bin Jahsy, Rasulullah s.a.w bersabda yang maksudnya;

“Demi Tuhan yang diriku di tangan-Nya, jika seseorang lelaki itu terbunuh di jalan Allah, kemudian dia dihidupkan semula, kemudian dia terbunuh lagi, kemudian dia dihidupkan lagi, kemudian dia terbunuh lagi dalam keadaan dia menanggung hutang, ia tetap tidak akan dapat masuk Syurga selagi hutangnya belum dibayar.” (HR.An-Nasa’i)

Malangnya segelintir masyarakat sekarang mengabaikan kewajipan membayar hutang. Ini mungkin disebabkan kejahilan mereka mengenai hukum-hakam hutang-piutang menurut pandangan Islam. Sama ada meminjam kerana benar-benar memerlukan atau sebaliknya, semua itu adalah hutang yang akan dihitung di akhirat kelak jika kita gagal membayar balik.

Dewasa ini, ramai membunuh, terbunuh dan dibunuh angkara meminjam wang dari saluran tidak berlesen, 'along'. Tidak kurang juga yang mendapat surat amaran dan saman dari institusi perbankan kerana gagal membayar balik wang pinjaman. Malah, ada sesetengah yang hutangnya (sama ada pinjaman pendidikan, perniagaan atau persendirian) menjadi 'warisan' yang terpaksa ditanggung oleh anak dan ahli waris. Perkara yang juga sering berlaku, ramai akan mengalami kegawatan kewangan setiap kali musim perayaan dan sesi persekolahan bermula. Semuanya gara-gara tidak bijak menguruskan kewangan atau tidak ada bajet belanjawan dalam kehidupan harian diri dan keluarga. Malah, budaya memiliki sesuatu melebihi keperluan asas dan amalan berbelanja secara boros dan mengikut trend masyarakat mendorong institusi kewangan mereka cipta pelbagai kredit dan bentuk pinjaman yang mengaburi mata pengguna. Ini membuatkan ramai yang terus dibebani hutang, malah berlipat ganda kerana terpengaruh dengan pelbagai tawaran istimewa sistem kredit bank.

Anggota keluarga sepatutnya saling berbincang dan mempunyai persefahaman yang rapat dalam mencorakkan kewangan keluarga. Setiap keluarga perlu ada dan menyediakan bajet bukan sahaja tahunan, malah harian, mingguan dan bulanan. Jika kita bijak mengurus dan mengguna masa, bahagialah hidup keluarga, begitu juga dalam menguruskan kewangan. Bijak merancang dan menguruskan kewangan adalah unsur penting membentuk keluarga sejahtera dan stabil. Walaupun wang bukan segala-galanya tetapi ia mempunyai kaitan secara langsung dengan kesejahteraan bagi memenuhi keperluan asas dalam kehidupan. Perancangan dan pengurusan kewangan keluarga membabitkan empat perkara utama iaitu; perbelanjaan, perlindungan daripada risiko, simpanan dan pelaburan.

Kebanyakkan individu yang mempunyai masalah hutang menunjukkan petanda-petanda seperti berikut;

·                     Pertengkaran suami isteri kerana wang

·                     Menghitung hari gaji

·                     Nisbah hutang dengan pendapatan yang tinggi

·                     Bergantung hidup pada kad kredit

·                     Bayar nilai minimum pinjaman kad kredit

·                     Guna simpanan untuk bayar bil semasa

·                     Tangguh/elak bayar bil

·                     Terima notis tunggakan bil

·                     Ambil pinjaman baru untuk tampung hutang lama

·                     Tangguh bayaran balik pinjaman

·                     Tiada simpanan tunai untuk kecemasan

·                     Bergantung pada pendapatan tambahan

·                     Tidak tahu ke mana wang dibelanjakan

·                     Tidak tahu berapa hutang

·                     Menulis cek menggunakan kemudahan overdraf

·                     Tidak lena tidur fikirkan masalah hutang

Semua petunjuk yang disenaraikan bukanlah sesuatu yang asing bagi keluarga kita dan ia bukan bermakna keluarga mempunyai pendapatan rendah tetapi ini menunjukkan kewangan keluarga tidak diuruskan dengan cekap dan berkesan. Langkah pertama dalam pengurusan hutang berhemat ialah, Hadapi hutang anda dan jangan sekali-kali elakkan diri dengan membiarkan hutang berlalu tanpa dikawal. Hadapi hutang anda dan cuba cari penyelesaian dengan mula mengawal perbelanjaan.

 Langkah pertama dalam pengurusan hutang berhemat ini ialah “Pengurusan Belanjawan”. Pengurusan belanjawan bermaksud menggunakan wang dengan berkesan agar matlamat yang ditetapkan dapat dicapai dengan cara menggunakan wang seminimum yang boleh untuk mencapai semaksimum matlamat yang boleh. Oleh kerana keperluan dan kehendak itu banyak, sedangkan wang terhad, keutamaan perlu ditentukan. Sebelum membelanjakan wang, tanya diri sendiri apakah sesuatu benda atau khidmat yang dibeli itu penting? Apakah ia tidak boleh ditangguhkan? Antara kesilapan biasa dalam mengurus kewangan ialah sikap gemar berhutang berbanding membeli sesuatu benda atau perkhidmatan secara tunai. Kaedah pembelian secara kredit (kad kredit) yang kini menjadi cara hidup ramai menyebabkan banyak keluarga mengorbankan peruntukan kewangan masa depan dan seterusnya gagal membuat simpanan untuk matlamat kewangan yang lebih penting.

Lima perkara asas dalam proses pengurusan belanjawan ialah; Kira nilai bersih anda, Tentukan matlamat kewangan anda, Jejaki sumber wang dan ke mana perginya wang anda, Nilai cara anda berbelanja dan Catat rancangan perbelanjaan anda. Mulakan dengan merujuk rekod kewangan seperti penyata bank, slip gaji, cukai pendapatan dan penyata kad kredit tahun lalu yang memberikan gambaran realistik mengenai berapa banyak pendapatan diperoleh dan di mana wang dibelanjakan. Catat semua perbelanjaan setiap hari selama sekurang-kurangnya sebulan. Berpandukan rekod ini, keluarga boleh merancang perbelanjaan dengan lebih realistik. Jika terlebih belanja, berusaha untuk berjimat cermat. Walaupun pendapatan melebihi perbelanjaan, perancangan masih diperlukan untuk meningkatkan lagi kuasa berbelanja. Berjimat cermat adalah langkah pertama ke arah mengumpul kekayaan. Semua rancangan simpanan bermula dengan mengurangkan perbelanjaan bulanan. Penyata pendapatan adalah ringkasan pendapatan dan perbelanjaan keluarga yang membolehkan keluarga menilai pendapatan dan perbelanjaan lepas. Pakar kewangan ada berkata, “Bukan gaji atau pendapatan yang membuatkan anda kaya, tetapi tebiat anda berbelanja”.

PRINSIP ASAS YANG PATUT DIFAHAMI
Pendapatan – Perbelanjaan = Simpanan	Salah
Pendapatan – Simpanan = Perbelanjaan	Betul

Perkara lain yang boleh dilakukan ialah meningkatkan pendapatan melalui kerja sampingan, berjimat cermat, dapatkan nasihat pakar kewangan seperti perancang kewangan bertauliah atau mendapatkan khidmat Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). Sebaliknya jangan sekali-kali berurusan dengan ceti haram atau Ah Long yang menekan mangsa dengan kadar faedah yang tinggi dan membebankan.

Sekiranya kita sudah terjebak dalam beban hutang, berusahalah untuk melangsaikannya. Salah satu kaedah atau formula yang popular telah diperkenalkan oleh Mr.Dave Ramsey (www.daveramsey.com) iaitu Kaedah yang dinamakan “Debt Snowball” atau “Snowball Effect”. Kaedah ini dilakukan dengan cara menyenaraikan kesemua hutang mengikut baki yang terkecil hingga ke terbesar, jika hutang hampir sama jumlahnya, pilih hutang yang mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi bagi senarai yang teratas. Buat pembayaran minimum semua hutang dan cari lebihan wang untuk menokok pembayaran hutang yang terkecil (lebihan boleh diperolehi daripada penjimatan perbelanjaan). Seterusnya bayar minimum lebihan wang mengikut turutan dari atas ke bawah, sehingga selesai semua hutang yang tersenarai. Kaedah ini lebih jelas dengan melihat contoh berikut:

Andaikan Anda menyusun senarai hutang-piutang anda seperti berikut:

Hutang	Bayaran Ansuran (RM)	Baki Hutang  (RM)
A – Kad Kredit	200	1,000
B – Kad Kredit	250	3,000
C – Koperasi	300	10,000
D – Kereta	600	40,000
E – Rumah	1000	100,000

Anda membayar hutang A sampai langsai dan seterusnya menggunakan RM200 itu untuk ditambah kepada pembayaran ansuran hutang B. Ini menjadikan pembayaran ansuran hutang B meningkat kepada RM450. Hutang B akan habis dibayar dengan cepat dalam pempoh 6 bulan sahaja berbanding 12 bulan jika hanya membayar RM250 sebulan. Apabila hutang B pula langsai, anda akan menggunakan ansuran hutang A, B dan C bagi menjelaskan hutang C, iaitu;

RM200 + RM250 + RM300 = RM750

Ini sudah pasti mempercepatkan tempoh penyelesaian hutang C, sebab dari ansuran sebanyak RM300 sahaja sebulan, anda telah meningkatkan bayaran ansuran sebanyak RM450 kepada RM750. Setelah langsai hutang dalam tempoh 13 bulan, ansuran 750 dicampurdengan ansuran RM600 bagi penyelesaian hutang D. Akhirnya, setelah langsai hutang D, RM1350 di campur pula dengan RM1000 untuk ansuran hutang E. Proses penyelesaian hutang kaedah inilah dikenali sebagai “Kesan Bola Salju” iaitu makin ditolak makin besar jadinya. Apabila semua hutang telah berjaya dilangsaikan, bertaubatlah daripada meneruskan tabiat berbelanja berlebihan dan berusahalah untuk mencapai matlamat kewangan anda yang lain.

Jika anda masih belum terlibat dangan hutang, hindarilah darinya. Adalah salah jika anda diberitahu bahawa berhutang itu bagus. Hidup akan lebih  bermakna dan mudah jika kita tiada bebanan hutang. Bagaimanapun masalahnya adalah mampukah kita membayar pembelian kita seperti membeli kereta, rumah dan lain-lain perbelanjaan yang mahal dengan tunai?  Perancangan kewangan yang berjaya akan membolehkan kita melabur dan merancang tanggungan hutang kita dengan sempurna. Hasilnya nanti akan membolehkan kita membentuk kekayaan. Bagaimanapun ramai  antara kita gagal mengumpul kekayaan disebabkan oleh masalah hutang.  Dalam budaya meminjam khususnya di kalangan masyarakat Bumiputera di Malaysia ini, jika boleh  mereka tidak mahu meminjam, jika meminjam pula mereka tak mahu membayar.  Ini merupakan satu sikap yang salah.  Sepatutnya kita harus mempunyai sikap, jika perlu berhutang, hutang harus diselesaikan dengan segera. Kegagalan memenuhi faktor ini dan mengurus hutang dengan baik telah menyebabkan ramai orang tersungkur sebelum sempat memulakan langkah pertama membina kekayaan.  Kebebasan kewangan pada asasnya adalah bebas daripada hutang.   Kuatkan azam untuk membebaskan diri dari belenggu hutang dan bacalah doa-doa berikut. InsyaAllah.

اَللَّهُمَّ اكْفني بِحَلالِكَ عَنْ حَرامِكَ، وَأغْنِني بِفَضْلِكَ عَمَّنْ سِوَاك

“Ya Allah, cukupkanlah untuk kami rezeki-Mu yang halal dan jauhkankanlah kami dari rezeki yang engkau haramkan, Ya Allah limpahkanlah kepada kami kurnia-Mu sehingga kami tidak meminta kepada selain Engkau.” (hadits hasan) (HR. At-Tirmidziy 5/560, lihat Shahih At-Tirmidziy 3/180)

Selain itu, kita juga boleh mengamalkan doa berikut:

اللَّهُمَّ إِنِّيْ أَعُوْذُ بِكَ مِنَ الْهَمِّ وَالْحَزَنِ وَالْعَجْزِ وَالْكَسَلِ وَالْبُخْلِ وَالْجُبْنِ وَضَلَعِ الدَّيْنِ وَغَلَبَةِ الرِّجَالِ

"Ya Allah, sesungguhnya aku berlindung kepada-Mu dari keresahan dan kesedihan, kelemahan dan sikap malas, kekikiran dan sikap penakut serta dililit hutang dan dikalahkan lawan." (HR. Bukhari 7/158)

RUJUKAN 

1.         Abd. Aziz, Ibrahim (2005). “Lebuh Raya Baru Kebebasan Kewangan: Jutawan Daripada Beban Hutang”, Utusan Publication & Distributors Sdn. Bhd.

2.         Adil, Akhyar (2009). “Hutang, Seronok Yang Membawa Bencana - Pengurusan Hutang Piutang Dalam Islam”, Pustaka Azhar

3.         Khairul Gahazali, Dr (2009). “Konsep Berhutang Dalam Islam”. Progressive Publishing House Sdn.Bhd.

4.         Khairulnahar, Jamaluddin (2009). “Bajet Wang – 7 Cara untuk mengatasi masalah kekurangan wang”, True wealth Sdn Bhd.

5.         Hajah Rohani, Datuk Hj Mohd Shahir (2005). “Cukup Wang Hati Tenang”, Al-Ameen Serve Holdings Sdn Bhd.

6.         Unit Kursus, B4P (2009). “Kursus Pengurusan Kewangan Keluarga”, ANGKASA

7.         Zenhabits, “Fiscal Fitness: Eliminate Debt eith 10 Successful Diet Principles”. Dicapai pada 18 Oktober 2010, Dari http://www.zenhabits.net/fiscal-fitness-eleminate-debt-with-10-successful-diet-principles/

"RAHSIA SENYUM: PANDUAN BUAT WARGA KOPERASI"

Oleh;

George Aiman Milin

Pegawai Pelajaran Angkasa Sarawak

30 Ogos 2010

1.         PENDAHULUAN 

Menurut Kamus Dewan edisi ketiga, senyum atau senyuman bermakna gerak bibir yang ternaik pada hujungnya disertai sinaran mata dan biasanya membayangkan rasa suka, geli hati, setuju dan sebagainya. Terdapat beberapa jenis senyum yang juga membawa pengertian yang pelbagai. Antaranya adalah seperti; Senyum kambing, Senyum kanyur, Senyum kuching, Senyum manis, Senyum mesra, Senyum raja, Senyum serong-serong bahasa, Senyum simpul, Senyum sinis, Senyum sumbing dan Senyum tawar. Dalam ilmu fisiologi pula, senyum adalah ekspresi wajah yang terjadi akibat bergeraknya atau timbulnya suatu gerakan di bibir atau kedua hujung bibir dan sekitar mata. Kebanyakan orang senyum untuk menampilkan kebahagiaan dan rasa senang. Apabila seseorang tersenyum, kebiasaannya raut wajahnya akan menjadi lebih cantik dan menawan. Setiap manusia wajib senyum ketika berada di rumah, di pejabat, dalam kenderaan, dalam dewan, waima di dunia ini sekalipun perlu senyum. Senyum adalah bahasa dunia. Ia menunjukkan keceriaan. Setiap kali berhubung dengan orang lain, sewajarnya kita senyum. Senyum adalah jalan pintas bagi menyatakan anda menyukai seseorang.  

2.         SENYUM DAN SIGNIFIKANNYA KEPADA GERAKAN KOPERASI 

            Mengikut Kenyataan Jati Diri Koperasi, Manchester 1995, koperasi didefinisikan sebagai “sebuah pertubuhan  manusia yang berautonomi di mana anggotanya bersatu secara sukarela demi mencapai kepentingan bersama dan aspirasi bersama di bidang ekonomi, sosial dan budaya melalui satu badan yang dimiliki bersama dan terkawal secara demokrasi”. Ini bermakna koperasi merupakan pertubuhan yang ditubuhkan oleh manusia, dianggotai oleh manusia, ditadbir dan diurus oleh manusia serta dimiliki oleh manusia. Oleh kerana koperasi merupakan pertubuhan manusia yang juga berurusan dengan manusia, maka mereka yang terlibat dalam tadbir urus koperasi perlu tahu dan memahami hubungan interpersonal atau komunikasi berkesan sesama manusia.

            Menurut Maimunah Osman dalam bukunya Komunikasi Berkesan – Hubungan Interpersonal, 2000, Mimik muka dan air muka penting dalam komunikasi. Ia menggambarkan perasaan anda. Dalam perhubungan interpersonal, senyuman adalah memainkan peranan penting. Manusia seharusnya pandai menggunakan sanyuman untuk menghampiri atau dihampiri orang atau untuk berhubung pada peringkat emosi dan sebagainya. Manusia terbahagi kepada 3 golongan iaitu; golongan yang selalu senyum, golongan yang seimbang antara tersenyum dan serius dan golongan yang sentiasa kelihatan serius. Bagi golongan pertama iaitu golongan yang selalu tersenyum, adalah biasanya terdiri dari orang yang memang dikurniakan dengan wajah atau air muka manis yang sentiasa kelihatan tersenyum walaupun mereka dalam keadaan biasa. Mereka ini berkemahiran mengendalikan emosi mereka walaupun dalam keadaan tertekan. Sementara golongan ketiga pula iaitu golongan yang sentiasa serius, kemungkinan terdiri dari orang yang dianugerahkan airmuka yang serius, sentiasa berfikiran serius ataupun kurang mahir mengendalikan emosi mereka. Walau dalam golongan manapun anda tergolong, adalah tidak dapat dinafikan bahawa mudah tersenyum atau kelihatan selalu tersenyum adalah penting dalam interaksi. Ini kerana anda akan dilihat sebagai berfikiran terbuka dan mesra yang mana boleh menggalakkan perhubungan interpersonal atau interaksi sesama manusia.

Dalam konteks koperasi yang merupakan pertubuhan berasaskan manusia, senyum merupakan perencah kepada pengamalan Nilai-nilai dan Prinsip-prinsip koperasi oleh manusia di dalamnya. Tanpa senyuman di bibir anggota-anggotanya, Anggota Lembaga, Jawatankuasa Audit Dalaman dan Kakitangannya, maka hambarlah hubungan antara keempat-empat komponen tadbir urus baik koperasi ini. Oleh itu adalah baik jika bidalan melayu yang berbunyi “Di mana ada gula di situ ada semut” kita olah semula kepada “Di mana ada Insan di situ ada Senyuman”.

Mudah memberi senyuman kepada seseorang juga akan meningkatkan rasa prihatin kita kepada persekitaran. Contohnya apabila melihat seseorang melaksanakan tanggungjawabnya kepada masyarakat seperti memimpin orang buta melintas jalan, memimpin orang-orang tua menuruni tangga, menolak kerusi roda orang kurang upaya menaiki tangga, menderma kepada anak-anak yatim, menjalankan aktiviti kitar semula dan sebagainya, maka kita akan menghadiahkan senyuman manis kepada orang tersebut, senyuman itu tentunya menggambarkan satu pujian, dan ia tidak akan berhenti di situ kerana senyum adalah jangkitan. Akhirnya tanpa kita sedari, dengan senyum kita telah melaksanakan Prinsip Koperasi yang ketujuh iaitu Prihatin Kepada Masyarakat dan alam sekitar.

Koperasi juga merupakan sebuah organisasi yang berorientasikan perniagaan. Perniagaan yang dijalankan oleh koperasi sama ada menjual barangan atau perkhidmatan. Apapun jenis perniagaannya, warga koperasi perlu peka kepada kehendak dan keperluan pelanggan. Keperluan pelanggan yang dimaksudkan di sini adalah dari segi perkhidmatan pelanggan. Daripada kajian yang pernah dibuat, antara faktor penyebab mengapa pelanggan tidak datang semula ke permis sesebuah perniagaan ialah kerana mereka; telah meninggal dunia (1%), telah berpindah (3%), tidak tinggal tetap (4%), beurusan dengan syarikat lain atas pujukan kawan (5%), boleh membeli barang lebih murah di tempat lain (9%), terlalu cerewet (10%), pergi ke tempat lain kerana merasakan keperluan mereka tidak dipedulikan (68%). Ini bermakna penyebab utama pelanggan tidak datang semula ke permis kita ialah apabila mereka merasakan keperluan mereka tidak dipedulikan. Walhal pelanggan sebanyak 68% tadi akan sentiasa setia kepada kita jika mereka dilayan dengan sepatutnya. Langkah pertama untuk memanuhi keperluan pelanggan tadi tentunya dengan memberikan senyuman manis kepadanya ketika dia baru memasuki permis koperasi kita.

3.         SENYUM DAN KEISTEMAWAANNYA 

Sifat mudah tersenyum dan bermanis muka lebih wajar diamalkan oleh seorang pemimpin, pensyarah atau pendakwah dan sebagainya. Ini adalah kerana mereka selalu berdamping dan bergaul dengan masyarakat. Secara tidak langsung ianya memberikan daya terikan kepada orang ramai dalam menerima mesej yang disampaikan. Seandainya wajah yang masam dan kusam yang disajikan, ibarat menghidangkan makanan yang lazat tetapi dihidangkan dengan kasar, tentunya deria rasa orang yang menikmatinya akan menjadi tawar dan hambar. Sebaliknya mereka yang bijak, dengan senyuman sahaja sudah cukup menambat hati orang untuk menerimanya. Dengan senyuman sahaja sudah cukup untuk berhubung perasaan sekalipun mungkin antara keduanya tidak memahami antara satu sama lain kerana berlainan bahasa dan adat resam.

Senyum berkait rapat dengan falsafah yang dipegang oleh seseorang terhadap apa saja tindak tanduknya. Berlatih senyum merupakan terapi jitu untuk membuat wajah seseorang kelihatan lebih hangat dan menyenangkan. Senyum adalah jambatan persahabatan. Senyum adalah pelaburan yang pasti tidak akan merugikan. Di Moscow, Rusia ada sekolah yang mengajar bagaimana hendak senyum. Senyum harus ada ketulinannya. Senyum yang dibuat-buat adalah tidak menyenangkan dan sama sahaja dengan kening berkerut. Senyuman juga mempunyai 1001 keistimewaan dan hikmah yang besar kepada umat manusia, antaranya senyum itu adalah sedekah, senyum itu mempunyai kekuatan, senyum itu pembawa rezeki dan senyum juga mampu menjadi penawar pelbagai penyakit.           

3.1       SENYUM ITU SEDEKAH

Hadis dari Abu Dzar R.A. bahawa Rasulullah S.A.W pernah bersabda yang bermaksud “Tidak ada lain dari anak Adam itu sedekah pada tiap-tiap hari yang naik matahari padanya.” Bertanya para sahabat, “Dari mana datangnya harta untuk kami bersedekah wahai Rasulullah?” Sabda Nabi, “Bahawa pintu-pintu kebajikan itu banyak; Tasbih, Takbir, Tahlil, Amar makruf dan mencegah mungkar, membuang duri di jalan, mendengar orang pekak, menunjuk jalan kepada orang buta, menunjuk arah perjalanan kepada yang minta ditunjuk, memberi minuman kepada yang dahaga, menolong meringankan beban orang yang tidak berdaya. Semua itu sedekah bagi diri kamu.”

Muhammad S.A.W.  boleh meluluhkan hati siapa saja dengan senyuman. Beliau mampu “menyihir” hati dengan senyuman. Beliau memekarkan harapan dengan senyuman. Beliau mampu menghilangkan sikap keras hati dengan senyuman. Dan beliau mensunnahkan dan memerintahkan umatnya agar menghiasi diri dengan akhlak mulia ini. Bahkan beliau menjadikan senyuman sebagai bahan untuk berlumba dalam mengerjakan kebaikan. Rasulullah S.A.W.  bersabda, dalam Hadis yang diriwayatkan oleh At-Tirmidzi;

فقال: (وتبسمك في وجه أخيك صدقة) رواه الترمذي وصححه ابن حبان.

“Senyummu di depan saudaramu adalah sedekah.”

Ini disokong pula oleh Hadis riwayat Ibn Hiban dan Al Baihaqi, “Senyum anda terhadap saudara anda adalah sedekah”.  Ini merupakan hadis-hadis yang dikira cukup baik yang menuntut setiap orang untuk berfikir, dapat mengetuk dan membuka pintu hati dan jiwa manusia ke arah kebajikan dan juga dapat mengikat diri manusia dengan kasih sayang dan cinta yang mendalam. “Sedekah” perkataan yang selalu didengar dan kebiasaannya dikaitkan dengan wang ringgit dan hartabenda. Ia berlaku apabila si kaya membantu si miskin, atau orang yang kuat memberi pertolongan kepada yang memerlukan. Demikianlah fahaman sempit yang selalu kita dengar dan kesannya juga amat terhad. Tidaklah dinafikan bahawa ianya mampu menjadi satu mekanisma untuk mewujudkan keadilan sosial dalam masyarakat, tetapi hadis ini meluaskan lagi skop sedekah dan pemikiran mengenainya; iaitu daripada makna kebendaan semata-mata kepada makna yang bersifat kejiwaan, membuka suatu ruang yang luas tanpa sempadan.

Setiap yang baik itu sedekah, maka tentunya setiap orang mampu bersedekah. Sesungguhnya sedekah dari skop kebendaan adalah terbit dari hati yang baik, jika tidak sedekah atau derma itu menjadi riak, bohong, menunjuk-nunjuk dan lahir dari hati yang tidak ikhlas. Walhal sedekah yang lahir dari hati yang tulus dan jiwa yang baik itulah merupakan sumber kebaikan yang sebenar, kerana setiap yang baik terbit dari jiwa yang baik dan setiap yang kotor keluar dari hati yang kotor. Justeru itu, sebuah senyuman manis yang ikhlas adalah lahir dari jiwa yang jernih dan tulus ikhlas. Itulah realitinya. Rasulullah S.A.W bukan sekadar memberitahu tetapi Baginda juga mahu agar kita sama-sama mengerti dan faham akan tujuan dan kehendak Islam, dengan kata lain, Rasulullah S.A.W mahu kita semua bergerak ke arah kebaikan dan juga diluaskan skop kebaikan sejagat. Kebaikan perlu ada pada setiap insan. Jika sedekah dihadkan kepada bentuk material, nescaya kebaikan itu juga terhad kepada mereka yang berada sahaja, tetapi Rasulullah S.A.W mahu kebaikan itu ada di dalam diri setiap individu, yang mana cahayanya akan melimpah ruah sehingga tidak ada had dan kesudahannya.

Senyum dan senyumlah, itulah sedekah yang paling murah dan mudah. Namun sesetengah orang amat berat dan payah sekali untuk berbuat demakian. Ada yang sukar memberi senyuman, mungkin jiwanya sakit atau dalam dirinya tertutup pintu kebaikan dan kebajikan. Mukanya masam dan kusam, menjengkil perasaan benci kepada sesama manusia. Isunya di sini bukanlah seteguk air, sesuap nasi, atau sebuku roti, tetapi pemberian yang didalangi oleh gerak dari dalam diri membuka dan mengetuk pintu hati yang tertutup. Rasulullah S.A.W bukan sekadar memperkenalkan punca atau asas kebaikan, tetapi lebih daripada itu, Baginda juga mengajar kita supaya membiasakan diri dengan kebaikan adalah jiwa hidup, bergerak dan berkesan. Jiwa yang kaku dan beku adalah jiwa yang mati sebelum ajal, yang tidak akan melahirkan apa-apa kebaikan darinya. 

3.2       SENYUM ITU KEKUATAN 

Hamka menyebut; “Teranglah bahawa senyum doctor adalah malaikat rahmat yang turun ke dunia”. Mengapakah beliau berkata demikian? Bayangkanlah situasi ketika seorang doktor bedah yang bertungkus-lumus menyelamatkan nyawa seorang mangsa kemalangan jalan raya, keluar dari bilik pembedahan dengan wajah yang murung dan sedih, tanpa bertanya kepada doktor tersebutpun ahli keluarga si pesakit akan dapat mengagak bahawa sesuatu yang buruk telah berlaku kepada si malang tadi, mungkinkah gagal diselamatkan? Mungkinkah si malang telah pergi untuk tidak kembali lagi? Dan berbagai-bagai andaian buruk yang lain. Sebaliknya jika doktor itu keluar dari bilik pembedahan dengan senyuman, tentunya ahli keluarga pesakit tersebut akan merasa lega dengan andaian yang baik-baik dan tersenyum dengan sejuta harapan, bahawa si malang tadi telah selamat atau pembedahan tadi telah berjaya dan orang yang tersayang akan hidup seribu tahun lagi.

William Shakespeare menyatakan; “Apa yang anda kehendaki lebih cepat diperolehi dengan senyum daripada memotong dengan pedang”. Ini membawa makna bahawa hasrat kita lebih mudah untuk dipenuhi sekiranya kita memulakan urusan dengan senyuman berbanding dengan paksaan atau ugutan. Bayangkan sekiranya anda menghadiri satu temuduga untuk satu jawatan di sebuah syarikat, dalam sessi temuduga anda  memaksa atau mengugut penemuduga supaya mengambil anda untuk jawatan tersebut, adakah mereka akan mengambil anda untuk mengisi jawatan tersebut? Jawapannya tentulah tidak sama sekali. Senario ini mungkin berbeza jika anda menghadiri temuduga tersebut dengan persediaan yang sepatutnya dan yang paling penting ketika memasuki bilik temuduga, wajah anda dihiasi oleh senyum manis menawan dan siapapun yang memandang akan tertawan. Oleh itu pendapat William Shakespeare tentang senyum itu memang bertepatan sekali dengan maksudnya.

Senyum adalah perhiasan batin yang dapat membantu mengindahkan perhiasan lahir yang tidak sempurna. Ini bermakna, walaupun kita bukan pemilik wajah yang anggun, cantik dan menawan bagi wanita, atau wajah yang kacak, tampan dan bergaya bagi lelaki, namun jika senyuman manis sentiasa terukir di bibir, orang akan senang untuk menjalin persahabatan atau berurusan dengan kita. Sebaliknya walaupuan anda secantik potret Monalisa, atau setampan pelakon Bollywood, jika kita pemilik muka garang, serius dan masam, kita akan keseorangan dalam dunia yang kita cipta sendiri. Maka bersedialah untuk memegang gelaran Bujang Lapuk, Bujang Terlajak, Andalusia atau Andartu.

Menurut seorang pakar keperibadian dan kecantikan, Martha Tilaar, senyum tidak akan bererti jika tidak disertai dengan ketulusan hati dan diselubungi dengan kepura-puraan. Senyum juga boleh mengundang kontroversi jika tidak sesuai dengan situasinya kerana ia boleh dianggap sebagai sindiran. Senyum yang ikhlas mencerminkan hati yang bahagia dan dapat menambah semangat manusia di sekelilingnya. Ahli psikologi Tika Bisono pula mengatakan, senyum merupakan proses penting bagaimana seseorang itu mampu menerima kehidupannya. Bermula dengan senyuman, semua perkara akan terasa lebih ringan. Kerana senyum akan dapat mendorong seseorang untuk berfikiran positif dan seterusnya melahirkan sikap yang lebih telus dalam mengerjakan sesuatu. Kemampuan tersenyum itu juga berhubung dengan kadar kebolehan seseorang dalam menghadapi permasalahan kehidupan seharian. Ketidakmampuan seseorang untuk menerima keadaan dan sentiasa berfikir negatif merupakan faktor penyebab seseorang susah tersenyum.

Dale Carnegie dalam bukunya yang terkenal, “Bagaimana Anda Mendapatkan Teman dan Mempengaruhi Manusia” menceritakan, “Wajah merupakan cermin yang tepat bagi perasaan hati seseorang. Wajah yang ceria, penuh senyuman alamiah, senyum tulus adalah sebaik-baik sarana memperoleh teman dan kerjasama dengan pihak lain. Senyum lebih berharga dibanding sebuah pemberian yang dihadiahkan seorang kekasih. Dan lebih menarik dari lipstik dan bedak yang menempel di wajah seorang wanita. Senyum bukti cinta tulus dan persahabatan yang murni.” Carnegie menambah, “Ingatlah, bahwa senyum tidak memerlukan belanja sedikitpun, bahkan membawa impak yang luar biasa. Tidak akan menjadi miskin orang yang memberinya, malahan akan menambah kaya bagi orang yang mendapatkannya. Senyum juga tidak memerlukan waktu yang panjang, namun kesannya kekal dalam ingatan sampai akhir hayat. Tidak ada seorang fakir yang tidak memilikinya, dan tidak ada seorang kaya pun yang tidak memerlukankannya.” 

3.3       SENYUM ITU REZEKI 

Seorang pelopor sufi, Abu Yazid Al Busthami, pada satu hari pernah didatangi oleh seorang lelaki yang wajahnya kusam dan keningnya berkerut. Dengan murung lelaki itu mengadu, “Ya Tuan Guru, sepanjang hidup saya, rasanya tak pernah lepas saya beribadah kepada Allah. Orang lain sedang lelap, saya masih bermunajat. Isteri saya belum bangun, saya sudah mengaji. Saya juga bukan pemalas yang enggan mencari rezeki. Tetapi mengapa saya selalu malang dan kehidupan saya penuh kesulitan?”. Sang Guru menjawab sederhana, “Perbaikilah penampilan mu dan ubahlah raut wajah mu. Kamu tahu, Rasulullah S.A.W juga adalah penduduk dunia yang miskin namun wajahnya tak pernah keruh dan baginda sentiasa ceria. Kerana menurut Rasulullah S.A.W, salah satu tanda siapa penghuni neraka ialah mereka yang bermuka masam yang membuat orang curiga kepadanya.” Lelaki itu tertunduk. Ia pun berjanji akan memperbaiki penampilannya. Mulai hari itu, wajahnya senantiasa berseri. Setiap kesedihan diterima dengan sabar tanpa mengeluh. Alhamdulillah sesudah itu ia tak pernah datang lagi untuk berkeluh kesah. Penampilannya selalu dijaga. Sikapnya ramah, raut wajahnya sentiasa ceria dan mengukir senyum bersahabat. Tidak hairanlah jika Imam Al Basri berpendapat bahawa awal keberhasilan (Keuntungan) sesuatu pekerjaan adalah daripada raut wajah yang ramah dan penuh senyuman.

Saat Sulaiman dalam bukunya, “Usahawan Cemerlang – Tip dan Panduan Keusahawanan” menyenaraikan salah satu tip usahawan cemerlang ialah “Peribadi Mulia.” Disebabkan peniaga ialah manusia yang sering berurusan dengan orang ramai. Maka, peniaga perlu memiliki peribadi yang baik dan disukai pelanggan dan pengguna. Untuk itu, peniaga perlu sentiasa senyum dan melayan kerenah pelanggan dengan baik. Selogan “Pelanggan sentiasa betul” perlu difahami peniaga. Senyuman akan banyak membantu peniaga untuk berjaya dan kekal dalam perniagaan.

Dr. Richard Wiseman dalam bukunya “The Luck Factor”, yang membuat kajian selama 10 tahun tentang nasib manusia, membuat kesimpulan bahawa manusia yang senyum dua kali ganda lebih kerap akan lebih bernasib baik berbanding dengan orang yang kurang tersenyum.  Majalah Marie Claire keluaran Jun 2004 dalam artikelnya      “6 ways to make your own luck” menyenaraikan bahawa senyum adalah salah satu daripada 6 faktor yang paling penting dalam mengubah nasib manusia daripada nasib malang kepada nasib yang lebih baik.

Allah berfirman dalam Surah Al-Rad ayat 11 bermaksud “Sesungguhnya Aku tidak akan merubah nasib sesuatu kaum kecuali mereka merubah (terlebih dahulu) apa yang ada dalam diri mereka”. Lantaran itu senyumlah untuk merubah nasib anda. 

3.4       SENYUM ITU PENAWAR

            Senyum itu penawar. Tetapi malangnya tidak ramai orang yang boleh memanfaatkannya. Walhal senyum itu boleh menjadi ubat mujarab bagi diri sendiri dan semangat kepada orang lain. Daripada kajian pakar, adalah diperakui bahawa setiap kali kita tersenyum kita hanya memerlukan gerak kerja daripada 15 otot di bahagian muka, manakala ketika kita marah, kita akan mengedutkan 63 otot di bahagian muka. Perbuatan mengerut dahi sahaja memerlukan gerak kerja 40 otot. Oleh itu, adalah fenomena biasa jika anda melihat seseorang yang mempunyai raut wajah serius, bersifat pemarah dan panas baran merupakan pemilik kepada wajah yang jauh lebih tua daripada usia sebenar, berbanding mereka yang sentiasa ceria dan tersenyum gembira. Maka bidalan melayu yang berbunyi “Jangan marah nanti lekas tua” ada kebenarannya.

            Para saintis mendapati senyum dan ketawa merupakan satu senaman berbentuk jogging dalaman di mana dapat merangsang seluruh tubuh dan mampu memberi manfaat berguna kepada sistem saraf otak dan juga hormon-hormon. Pengkaji dan pengamal barat percaya dengan memulakan hari dengan senyuman bukan sahaja berupaya menceriakan hidup anda tetapi memberi banyak kebaikan kepada kesihatan. Apabila kita tersenyum, badan turut ‘tersenyum’ dan menganggap kita gembira. Kajian menunjukkan senyuman memperlahankan aliran darah yang melalui sinus ke otak. Apabila darah yang ‘sudah sejuk’ ini sampai ke hipotalamus (bahagian yang mengawal suhu badan dan emosi) ia menghasilkan kesan ‘gembira’.

Senyuman bukan sekadar reaksi gerak muka, tetapi turut mempunyai kaitan dengan penghasilan endorphin dalam otak yang mengurangkan kesakitan fizikal dan emosi menjadikan seseorang itu rasa lebih selesa dengan diri sendiri. Kajian menunjukkan individu yang ketawa 100 kali dalam tempoh 24 jam mendapat manfaat kardiovaskular sama seperti bersenam 10 minit. Hal ini terjadi kerana apabila kita ketawa, tekanan darah dan kadar dengupan jantung meningkat. Kemudian kedua-dua kadar ini akan turun iaitu lebih rendah daripada paras sebelum anda ketawa. Anda juga perlu sedar bahawa kanak-kanak lebih banyak ketawa dari orang dewasa. Kanak-kanak berumur antara empat hingga enam tahun ketawa 400 kali sehari berbanding hanya 15 kali sehari di kalangan orang dewasa. Justeru tidak hairan jika orang dewasa lebih mudah diserang penyakit serta mengalami masalah tekanan dan kemurungan.

Kajian yang dibuat oleh sekumpulan saintis dari Universiti Pusat Perubatan California menjelaskan terdapat dua jenis ‘stress’ iaitu stress yang baik dan stress yang tidak baik. Senyum dan ketawa dikategorikan sebagai stress yang baik. Stress yang tidak baik akan memberi tekanan kepada sistem ketahanan badan. Dalam kajian tersebut, dua kumpulan orang dewasa telah digunakan sebagai sampel ujian. Kumpulan pertama dipertontonkan cerita-cerita lucu manakala kumpulan kedua diletakkan disebuah bilik tanpa berbuat apa-apa. Sampel darah diambil 10 minit sebelum dan selepas kajian dibuat. Daripada keputusan sampel darah tersebut, kumpulan pertama didapati peningkatan hormon semakin baik seperti hormon ‘endorphins’ dan hormon ‘neurotransmitters’ dan penurunan tahap hormon stress ‘cortisol’ dan ‘adrenaline’. Ketika kita senyum dan ketawa, sel pembunuh tumor dan virus semulajadi dalam badan akan bertambah selaras dengan pertambahan Gamma-inteferon (protein melawan penyakit), sel T (yang penting untuk sistem pertahanan badan) dan sel B (yang menghasilkan antibodi melawan penyakit).

Senyuman juga mampu merendahkan tekanan darah, menambah kemasukan oksigen dalam darah dan ini secara tidak langsung merangsang proses penyembuhan. Banyak kajian terbukti bahawa tekanan emosi seperti kemurungan, kemarahan atau keresahan mempunyai kaitan dengan sakit jantung. Senyuman yang diakhiri dengan ketawa mengaktifkan kimia badan dan secara tidak langsung merendahkan risiko penyakit jantung, tekanan darah tinggi, strok, atritis dan ulser. Pusat Perubatan Universiti Maryland menjalankan kajian ke atas 300 responden dan mendapati 40 peratus orang yang mengidap penyakit jantung kurang ketawa berbanding orang yang sihat. Senyuman dan ketawa antara senaman yang baik kerana ia membabitkan diafragma, abdomen, sistem pernafasan, muka, kaki dan otot belakang badan. Ketawa ‘mengurut’ organ dalam abdomen dan menguatkan otot abdomen, merangsang kedua-dua belah otak dan meningkatkan keupayaan untuk belajar. Ia melegakan ketegangan otot dan tekanan psikologi; membuatkan otak lebih peka serta bersedia menerima maklumat baru. Ketawa juga dikatakan mampu memperbaiki fungsi usus, sekali gus meningkatkan pencernaan dan penyerapan nutrient dalam badan. Ada juga yang percaya ketawa boleh membakar kalori seperti kita bersenam beberapa minit. Senyum mampu menjadi penawar pada penyakit rohani yang kronik. Senyum tidak perlu modal, hanya sekelumit rasa ikhlas yang mampu memaniskan senyuman itu. Senyuman yang dilemparkan mampu menyerikan hari insan lain. Mungkin juga mampu menyejukkan hati yang sedang marah atau mampu juga untuk memulakan sesebuah ikatan.

            Terdapat kaedah khusus untuk melahirkan senyuman di bibir walaupun hati sedang dilanda gundah gulana. Kaedahnya adalah dengan latihan pernafasan, tarik nafas dan tahan nafas selama sepuluh saat dan hembuskan nafas. Lakukannya beberapa kali. Latihan pernafasan ini akan dapat membekalkan oksigen yang cukup dalam pembuluh darah dan seterusnya melancarkan aliran darah terus ke otak, ini akan dapat menyingkirkan tekanan yang sedang dihadapi. Seterusnya olahlah minda kita untuk lebih fleksibel. Setelah suasana kembali tenang, barulah gunakan semula minda untuk mencari penyelesaian masalah. Lantaran itu, senyumlah. 

4.         KESIMPULAN           

Ilmu komunikasi menyatakan bahawa tiga faktor yang mempangaruhi ingatan manusia kepada sesuatu perkara yang disampaikan oleh penyampai kepada penerima iaitu bergantung kepada; pertamanya Kata-kata (7%), kedua nada suara (38%) dan ketiga ialah bahasa badan atau Body language (55%). Mimik muka atau air muka seperti senyum adalah salah satu bahasa badan yang paling mudah dibuat oleh pelaku dan juga paling mudah difahami oleh penerima. Kebanyakan senyum adalah jangkitan. Bila kita senyum, orang akan senyum balik. Orang akan merasa dihargai bila kita tersenyum padanya. Sekaligus ia akan memberi tanggapan yang baik kepada diri kita. Lantas, kenapa kita tidak memulakannya. Mulakan dengan diri kita. Senyumlah kepada orang yang anda tidak kenali hari ini. InsyahAllah dia akan tersenyum balik. Alangkah mudahnya membina rangkaian persahabatan. Pujangga menyebut; “Senyum adalah satu lekukan yang boleh membuat banyak benda menjadi lurus.” Dengan senyum, kemanapun kita pergi maka bersinarlah di sana cahaya kegembiraan. Tidak ada urusan yang berat di dunia ini, semuanya akan dapat diatasi. Yakin dan percaya. Berdoa dan bertawakallah. InsyahAllah.

RUJUKAN 

1.         A.Aziz, Ungku (1999). “Kaedah Betul Mengamal Prinsip Koperasi oleh Koperasi”, PELANCAR, Disember 1999: 5-7.

2.         Ahmad Marzuki, Ismail (2003). “Jati Diri Koperasi dan ke Arah Memantapkannya”, WAWASAN KHAS – Hari Koperasi Negara 2003: 42-49.

3.         George Aiman, Milin (2000). “7 Prinsip Sejagat”, PELANCAR, Januari 2000: 29.

4.         KAMUS DEWAN, Edisi Ketiga (2002). Dewan Bahasa dan Pustaka, Kuala Lumpur.

5.         Maimunah, Osman (2000). “Komunikasi Berkesan – Hubungan Interpersonal”, INTAN.

6.         Mark Stibich, “Top 10 Reasons to Smile”. Dicapai pada 23 Ogos 2010, Dari http://longevity.about.com/od/lifelongbeauty/tp/smiling.htm

7.         Mark Stibich, “Top 10 Fun Ways to Live Longer”. Dicapai pada 23 Ogos 2010, Dari http://longevity.about.com/od/longeviti101/tp/fun_ways.htm

8.         Meyer, Michele (2004). “6 ways to make your own luck: believe it or not, luck is not a matter of chance. According the experts, there are specific things you can do to make fate smile on you. They're easy--and they work! (invest in yourself)”, MARIE CLAIRE, June 2004: 23

9.         Nur Hana, “Rahsia Senyum”. Dicapai pada 30 Ogos 2010, Dari http://nurnana.wordpress.com/2008/02/22/rahsia-senyum/

10.      Saat, Sulaiman (2008). “Usahawan Cemerlang, Tip dan Panduan Keusahawanan”, Utusan Publication & Distributors Sdn Bhd.

11.      Supardi Lee, “Keajaiban Senyum”. Dicapai pada 30 Ogos 2010, Dari http://www.pengembangandiri.com/articles/36/1/keajaiban-senyum/page1.html

12.      Ulis Tofa, “Rahsia Senyum Muhammad S.A.W”. Dicapai pada  30 Ogos 2010, Dari http://www.dakwatuna.com/2008/rahasia-senyum-muhammad/